房地产分析师称，皇家银行委员会可能会让未来的购房者更难获得贷款。 在（委员会的）报告发布之后，买家仍然需要越过重重关卡来获得住房贷款，但这个过程应不会变得更难。
获得贷款的难度是否会增加？
皇家委员会此次调查的一大重点是银行如何评估购房者的贷款。
然而，自去年以来，几家主要的银行和其他贷方对贷款申请流程进行了更改，以核实申请人的收入和支出，确保他们能够偿还贷款。
在皇家委员会开启调查之前，获得房屋贷款已经非常困难了。委员会专员Kenneth Hayne认识到了这一点，并最终建议不要修改相关的贷款法律。
麦格拉思房地产公司的创始人John McGrath表示，皇家委员会的最终报告称银行贷款评估的现行规则已经足够，只是这些规则没有被适当的遵守或执行。
“该报告指出，银行已经开始解决这个问题，并已做出重大改变以履行其义务。”McGrath先生说。
“对于如今的买家来说，信贷将更难获得。风向已经变化，我们需要习惯它。宽松信贷的时代已经结束——这很好，因为它有助于确保长期房地产市场和整个经济的稳定性。
“我认为现在抵押贷款经纪人在帮助客户实现更长，更详细的流程时变得更加重要。”
澳大利亚房地产投资从业人士协会（PIPA）主席Peter Koulizos表示，他认为买家可能更难以“通过银行希望买家通过的细致检验来获取贷款”。
“目前被拒绝的贷款审批所占的百分比令人难以置信。2017年12月，被拒绝的贷款申请占总数的8％。2018年12月，这个数字飙升至40％。现在它已经飙升至50％ ！”
他同时表示，以其他方式获得贷款也将更加困难。
“研究所有选择并确定适合情况的贷款并不是那么容易。目前，买家可以寻求抵押贷款经纪人的帮助，他们可以为买家分析多达27种的购房贷款产品。
“如果抵押贷款经纪人被迫离开这个行业，人们则不得不自己研究贷款，我无法想象他们能研究27种不同的贷款产品并分析结果。”
抵押贷款经纪人将全力以赴维护买家利益
这本是抵押贷款经纪人应一直在做的事情，但皇家委员会确认了几个他们没有这样做的情况。
在最终报告中，Hayne先生指出了抵押贷款经纪人推荐贷款与银行支付贷款之间的利益冲突。由于经纪人将获得一定比例的贷款金额，所以如果借款人承担更大的债务，他们会赚更多的钱。
Koulizos先生说：“任何行业都不应该存在利益冲突，尤其是在涉及数十万乃至数百万澳元财产的交易中。”
“帮助消除任何利益冲突所带来的诱惑的一种方法是使佣金标准化。换句话说，无论贷款来自哪里，经纪人获得的佣金都是一样的。
“佣金金额将仅取决于贷款的规模，而不取决于贷款人。如此，抵押贷款经纪人就会只关注贷款的属性，例如申请费，设立费，估价费，月费，以及利率。”
贷款不会变的更便宜
Koulizos先生说：“由于竞争减少，并且现实中消费者可以选择的产品更少，因此贷款不会变得更便宜。”
“我们需要维持贷款环境中的竞争，否则贷款产品和其他金融产品将不会变得更便宜或更适合消费者。”
尽管现在一系列佣金已经被皇家委员会禁止，银行目前仍然可以向抵押贷款经纪人支付佣金，但数量将会少得多。
一些分析师表示，银行可能会将这些省下的佣金交还给借款人，但更可能的结果是抵押贷款经纪人会提高他们的前期佣金。
因此，考虑到这些，以下是所有阶段的买家需要考虑的关键因素：
01 首次置业者
Marshall White Projects的董事Leonard Teplin表示，今年首次置业者处于“独特”的地位，可能会看到银行为他们提供越来越多的支持。
“各种市场因素的汇合造成了一场完美的风暴，在有限的时间内，首次置业者在市场上获得了明显的优势。那些计划购买首套房产的人将受益于去年实施的印花税优惠政策，同时也面临着保守投资者的竞争减少。“
墨尔本现房购房者将获得房价下跌7.2%的回报。
“这意味着他们的资金将进一步增加，他们可以考虑购买拥有更多卧室的或处于更好的郊区的房子。”Teplin先生说。
如果你未满30岁，teplin先生说，“你以前从未见过这样的市场，而且一旦价格明年再次上涨，可能未来30年都不会有这样的市场出现”。
02 非首次置业者
精明的第二套或第三套房屋购买者会发现他们有奢侈的选择权，并会找到物有所值的房产。
“尽管如此，即将到来的改革可能会在一段时间内造成更严格的贷款限制。买家会发现更难以得到贷款，但目前银行仍然想放贷，利率一直处于历史低位，所以如果你的财务状况允许，这是购买额外房屋或升级房产的好时机。
但Teplin先生表示，买家可以期待他们的预算可以通过银行细致的筛选。
03 投资者
Teplin先生表示，在皇家委员会调查结束之后，耐心将成为投资者的关键。
“监管机构的严厉干预可能会给投资者带来一些障碍，但是，只要你拥有稳固的信贷和股权，银行就会急于放贷。只要有一点耐心，收益就值得。”Teplin表示。
