ABS数据显示，拥有房产的家庭退休时的经济情况要好于租房的家庭。

2011年至2016年之间，各个年龄段的房屋拥有率均下降。

“若仅有少数的澳大利亚人拥有房产，这将对澳大利亚的各个方面产生巨大影响。”

 

  

“澳大利亚统计局独家数据显示，

老年自住家庭与租房家庭之间财富差异巨大。”

 

2017/18财年，澳洲统计局发现拥有财产的家庭（其中至少一个居居住者为65岁以上）的中位数净资产为$960,000澳元，仍在偿还抵押贷款的类似家庭资产中位数为$934,900。与之形成鲜明对比的是，类似租房家庭的中位数仅为$40,800。

 

澳新银行经济学家Felicity Emmett表示“随着时间的流逝，那些没有进入住房市场的人们会发现购房逐渐困难。我们将会看到财富不平等尤其是代际不平等加剧的情况。”来自Deloitte Access Economics的合伙人Nicki Hutley认为，澳大利亚正面临住房负担能力危机，这将使越来越多的人无法进入房地产市场。

 

澳大利亚储备银行提供的分析结果证实，2011至2016年之间，各个年龄段的房屋拥有率有所下降。

 

 

2011至2016年间，澳大利亚各个年龄段的房屋拥有率下降。（ABC新闻）

 

墨尔本大学教授Roger Wilkins表示，“当房价强劲上涨时，你会发现拥有住房的人数大幅度下降。根据CoreLogic数据显示，澳大利亚任何一个首府城市，需要9年才能为普通家庭节省20%的住房押金，而悉尼目前的房产中位价比平均家庭收入高出八倍以上，尽管近期悉尼房价比峰值几乎减少了15%”。全国范围内，房地产价格再次上涨，预计将在5月弥补之前产生的损失。

 

Hutley女士说，“现在发生的事情都是真实的，但并不是可持续的。我们不能让房价一直上涨到这种水平。我们当然在澳大利亚遇到住房负担能力危机。”

 

 

“今后可能看到更少的澳大利亚人

拥有自己的房产.”

 

 

格拉顿研究所（The Grattan Insititute）财务执行官Brendan Coates指出，年轻的澳大利亚人的房屋拥有率急剧下降。自2002年以来，悉尼和墨尔本18至39岁的房主数量直线下降，仅在近期略有回升。

 

2002年墨尔本18至39岁的人群中有34%是房主；而根据HILDA调查，2018年，这一数字下降到了22%。

 

“这一趋势是由其负担能力下降主要造成的，”Coates先生说，“在接下来几十年中，我们很可能看到越来越少的澳大利亚人，尤其是贫穷的，很难拥有自己的房屋，这将对澳大利亚的各个方面产生巨大影响。”

 

 

澳大利亚房屋拥有率下降，特别是40岁以下人群（来源：ABC News: Jerry Rickard）

 

“住房押金计划不会

对未来产生太大影响.”

 

一些经济学家质疑政府的住房储可以减轻住房负担。格拉顿研究所的Coates先生说，“住房押金计划最终有可能成为一项政策，对那些吸引首次购房者的房屋供应商受益。这也正是我们对维州首次购房者减免购房印花税的原因。”

 

 

“以房养老

或将成为未来趋势.”

 

澳洲“以房养老”主要是指老年人将自己的房产以出租、出售、反向贷款抵押或租房置换的形式，实现住房资产与流动资产之间的相互转换，将资产优化配置，从而实现效用最大值。

 

举例来说，一对拥有多居室或土地别墅的退休夫妻，除了自住一间卧室之外，可以将空余的房间向外出租，比如面向国际留学生，或是作为Airbnb短租面向游客。这样不仅可以利用租金缓解养老压力，还可以与不同国家的学生或游客交流，了解不一样的语言和文化。

 

 

年轻时利用银行贷款购买房产，老年退休时依然可以享受房产带来的福利，不论是出租还是作为游客民宿，都是一种获得额外收入的方式。长期来看，这也是一项稳健的投资方式。

 

随着CoreLogic数据显示，拥有房产的家庭，在退休时的经济状况远远好于年轻时租房居住的家庭。越来越到的家庭也会意识到未雨绸缪的关键性。

 

而现在，正是澳洲房产市场复苏后发展的好时期，瑞德建议您合理规划投资方式！